Оптимизация займов для личных нужд с использованием имущества в ссудном обеспечении

Рефинансирование кредита под залог — это реальная возможность снижения финансовой нагрузки на заемщика путем перекредитования текущей ссуды на более выгодных условиях — под сниженные годовые ставки, на срок до 30 лет. Можно рефинансировать задолженность по договорам ипотеки, потребительским кредитам, автокредитам, кредитам наличными и т. д. Оформить перекредитование рекомендуется, когда сумма ежемесячных платежей становится непосильной. Реструктуризация кредита под залог позволит возвращать задолженность строго по утвержденному графику погашения, не нарушая договорные обязательства.

Общие условия по залоговым программам рефинансирования

Многие банки предлагают услугу рефинансирование кредита под залог недвижимости. Оформить договор можно на срок от 1 месяца до 30 лет. Годовая процентная ставка по займу стартует от 8.8%. Максимальная сумма, которая выдается на погашение задолженности, зависит от конкретной программы рефинансирования. В некоторых финансовых учреждениях она достигает 10 миллионов рублей. В качестве обеспечения могут выступать квартиры на первичном и вторичном рынке, автомобили, земельные участки, загородные дома, другое имущество.

В случае просрочки платежа начисляются пени в размере, указанном в кредитном договоре. Погасить задолженность можно досрочно полностью или частично без каких-либо дополнительных комиссий и штрафных санкций. Выдача кредита возможна в наличной и безналичной форме. Нецелевое использование полученных средств запрещено. Оформить заявку на рефинансирование ссуды под залог авто, ПТС, недвижимости в банке можно в режиме «онлайн». Срок одобрения заявки — до 5 дней. 

Через какое время можно рефинансировать кредита взятого под залог недвижимости?

Требования к заемщикам

Финансовые учреждения реструктуризируют кредиты физлицам — гражданам РФ с постоянной или временной пропиской в возрасте от 21 до 75 лет с общим стажем работы от 1 года. Трудоустройство должно быть официальным; на имущество, которое выступает в качестве залога, физическое лицо должно иметь документ, подтверждающий его право собственности.

Требования к обеспечению:

• дома, квартиры должны быть построены;
• недвижимость не может быть заложена в других финансовых учреждениях;
• жилье должно быть без обременения.

Почему могут отказать в реструктуризации кредита под залог квартиры?

В реструктуризации займов может быть отказано, если:

• по действующим кредитным договорам есть просроченная задолженность;
• имущественный залог оформлен в другом кредитном учреждении;
• сумма займа больше 50% всего дохода физического лица;
• не предоставлен полный пакет документов при оформлении заявки;
• у заемщика плохая кредитная история.

Необходимые документы для получения рефинансирования кредит под залог недвижимости

Чтобы оформить заем для погашения долга, потребуются:

• паспорт;
• код налогоплательщика;
• справки, подтверждающие доход;
• информация о поручителях и созаемщиках;
• документы по текущей рефинансируемой ссуде.

Перечень документов можно уточнить у менеджеров финансовых организаций. Возможен вариант оформления договора без подтверждения трудоустройства и доходов, прописки на территории РФ. В таком случае условия перекредитования будут более жесткими, а годовой процент завышен.

Процедура рефинансирования позволяет снизить кредитную нагрузку в 1,5-2 раза. Чтобы предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей по ссуде, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором.