В 2023 году суды вынесли 10,3 миллионов решений о взыскании долгов на мелкие суммы — по займам и кредитам до 50 тысяч рублей. Это на 29% больше, чем годом ранее, и от числа всех дел о взыскании долгов составляет 75%. Как следует из опубликованных Верховным судом данных, количество исков к «микродолжникам» за последние 8 лет увеличилось в 9 раз.
У экспертов несколько объяснений происходящему. Во-первых, рынок микрокредитования растет как вглубь, так и вширь. Взять займ на карту стало проще простого — для этого достаточно банковской карты и паспорта, что привело к росту портфеля микрозаймов за последний год на 22%. Во-вторых, наряду с такими старожилами этого финансового сегмента как МФК «Займер», где деньги на карту можно получить мгновенно и круглосуточно, микрокредитами стали интересоваться и традиционные кредитные учреждения: уже несколько банков имеют собственные микрофинансовые организации. Конечно, у банков имеются все возможности как для оценки платежеспособности клиента, так и для развития собственного сервиса.
В-третьих, МФО развивают свои подразделения для судебного взыскания долгов, а также активно продают просрочки коллекторским агентствам, которые «натренированы» на судебных делах. А подача иска в суд стала быстрее и проще за счет автоматизации — достаточно пару кликов, и иск в электронном виде уходит в секретариат. Учитывая, что дела до 500 тысяч рублей могут рассматриваться без присутствия ответчика, МФО становится рентабельным обращаться в суд за взысканием суммы даже в две-три тысячи рублей. Получается быстро и эффективно, что лишний раз свидетельствует о необходимости заемщикам повышать финансовую грамотность и рассчитывать финансовую нагрузку.
Микрозаймы, или так называемые займы «до зарплаты», МФО, как правило, выдает в размере до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней, и под проценты, значительно выше банковских. В 2023 году россияне взяли 34,91 миллиона таких займов на сумму более 350 миллионов рублей, следует из данных НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). Оценивать эти показатели можно по-разному. Или порадоваться за «микрофинансистов», делающих успешный бизнес за счет предоставления высокотехнологичного сервиса, или посочувствовать гражданам, которые берут кредиты под 292%. Скорее всего от безысходности. Но тут вопрос, скорее, к регулятору и правительству.