Актуальные новости банковской сферы.
BTC
$120,790.12
-4.21%
ETH
$4,462.96
-5.35%
LTC
$115.70
-3.84%
DASH
$31.24
-10.25%
XMR
$317.71
+0.81%
NXT
$0.00
-4.21%
ETC
$19.10
-5.38%
DOGE
$0.25
-7.57%
ZEC
$140.84
-11.36%
BTS
$0.00
-0.39%
DGB
$0.01
-5.76%
XRP
$2.87
-5.95%
BTCD
$1,147.79
-4.21%
PPC
$0.30
-0%
YBC
$6,039.51
-4.21%

Расчет кредитной нагрузки заемщиков МФО: актуальные правила и подходы

Недавно принятый закон о снижении рисков в потребительском кредитовании и защите прав заемщиков принес много нововведений, касающихся микрофинансового сектора. По мнению председателя Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербола Омарханова, высказанному в комментарии на портале Fingramota, одно из ключевых изменений связано с методом расчета кредитной нагрузки.

Вместо ранее использовавшегося коэффициента долговой нагрузки (КДН) теперь применяется более жесткий и сложный показатель — DTI (Debt to income). Согласно нововведениям, теперь расчет проводится не на основе ежемесячного дохода заемщика — ранее ежемесячный платеж по кредитам не должен был превышать половину дохода. Новый показатель DTI рассчитывается как отношение общей суммы кредитных обязательств заемщика к его чистому годовому доходу.

Ожидается, что такой подход поможет предотвратить ситуации, когда заемщики завышают свои доходы, и снизить риски дефолта по микрокредитам. Другое изменение направлено на предотвращение «кредитного шопинга». По словам Ербола Омарханова, кредитный шопинг заключается в том, что заемщик может взять несколько микрокредитов в различных организациях за короткий срок, что существенно увеличивает его долговую нагрузку.

Для предотвращения таких ситуаций микрофинансовые организации обязаны предоставлять информацию в кредитные бюро в режиме «онлайн», позволяя каждой организации видеть задолженность каждого клиента в реальном времени.

Ранее глава АМФОК поделился прогнозом о возможных изменениях на рынке, которые могут произойти в результате введения закона о снижении рисков в потребительском кредитовании и защите прав заемщиков.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.