Актуальные новости банковской сферы.
BTC
$103,068.94
+3.79%
ETH
$2,342.39
+19.5%
LTC
$98.49
+7.61%
DASH
$23.79
+6.25%
XMR
$303.77
+3.79%
NXT
$0.00
+3.79%
ETC
$19.12
+10.66%
DOGE
$0.21
+12.22%
ZEC
$42.39
+5.78%
BTS
$0.00
+5.54%
DGB
$0.01
+7.79%
XRP
$2.39
+8.34%
BTCD
$979.40
+3.79%
PPC
$0.31
+3.05%
YBC
$5,153.45
+3.79%

Расчет кредитной нагрузки заемщиков МФО: актуальные правила и подходы

Недавно принятый закон о снижении рисков в потребительском кредитовании и защите прав заемщиков принес много нововведений, касающихся микрофинансового сектора. По мнению председателя Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербола Омарханова, высказанному в комментарии на портале Fingramota, одно из ключевых изменений связано с методом расчета кредитной нагрузки.

Вместо ранее использовавшегося коэффициента долговой нагрузки (КДН) теперь применяется более жесткий и сложный показатель — DTI (Debt to income). Согласно нововведениям, теперь расчет проводится не на основе ежемесячного дохода заемщика — ранее ежемесячный платеж по кредитам не должен был превышать половину дохода. Новый показатель DTI рассчитывается как отношение общей суммы кредитных обязательств заемщика к его чистому годовому доходу.

Ожидается, что такой подход поможет предотвратить ситуации, когда заемщики завышают свои доходы, и снизить риски дефолта по микрокредитам. Другое изменение направлено на предотвращение «кредитного шопинга». По словам Ербола Омарханова, кредитный шопинг заключается в том, что заемщик может взять несколько микрокредитов в различных организациях за короткий срок, что существенно увеличивает его долговую нагрузку.

Для предотвращения таких ситуаций микрофинансовые организации обязаны предоставлять информацию в кредитные бюро в режиме «онлайн», позволяя каждой организации видеть задолженность каждого клиента в реальном времени.

Ранее глава АМФОК поделился прогнозом о возможных изменениях на рынке, которые могут произойти в результате введения закона о снижении рисков в потребительском кредитовании и защите прав заемщиков.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.