Различие между законными ломбардами и МФО и мошенниками
Признаки легальных ломбардов и мфо
- Все МФО размещены на официальном сайте ЦБ РФ. Перед тем, как выбрать предложение, нужно проверить наличие компании в этом реестре, убедиться, что на сайте МКК или МФК есть вся необходимая документация.
Ставка по микрозаймам не может превышать 0,8% в день по ссудам до года, то есть 292% годовых. Сумма займа в МФК — до миллиона, в МКК — до 500 000 рублей.
Представители МФО не просят оплатить рассмотрение заявки или внести предоплату за услугу. Срочные деньги выдают в основном онлайн на карту. Круглосуточно и без отказа.
Проверяя МФО, нужно проверить адрес сайта, контакты, свидетельство о внесении сведений о компании в Госреестр ЦБ РФ. В противном случае можно наткнуться на комиссионный магазин или мошенников, скрывающихся под чужой вывеской.
Ломбард — компания, выдающая займы под залог имущества. Легальные организации размещены в реестре на сайте Банка России.
Правила работы «белых» ломбардов:
Заёмщик передаёт залог и получает деньги на карту или наличными под определённый процент. В случае с авто, транспорт помещают на стоянку до возврата долга.
Предмет залога — автомобиль, страхуется за счёт кредитора.
После того, как заёмщик выплачивает проценты кредитору, имущество ему возвращают.
Продать залог до окончания срока займа нельзя, но приоритетное право выкупа закрепляется за заёмщиком.
Если клиент вовремя не вернёт деньги, кредитор начнёт начислять проценты за каждый день просрочки. Спустя месяц организует публичные торги, если заложенный автомобиль дороже 300 000 рублей. Если дешевле, кредитор вправе не проводить торги.
Если ломбард требует комиссию за хранение и страховку предмета залога, это нарушение. На такую компанию нужно жаловаться в ЦБ РФ.
Полная стоимость кредитов (ПСК) под залог авто установлено на уровне 90,405%, по данным на апрель 2024 года. Переплата по займам под залог другого имущества не превышает 119,285%. ПСК регулятор пересматривает раз в квартал.
Чем МФО отличаются от автоломбардов?
МФО вправе выдавать займы под залог авто на следующих условиях:
передача авто на стоянку — ставка более низкая, но у заёмщика не будет доступа к машине;
оставление авто у собственника — ставка будет выше, придётся оформить КАСКО или купить видеорегистратор.
Разница в том, что ломбарды выдают залоговые билеты с описанием и оценочной стоимостью автомобиля, а также сроком, ПСК и правилами оплаты задолженности. МФО, в свою очередь, оформляют договор на займ и отдельный договор на залог.
Как работают нелегальные автоломбарды?
Нелегалы могут прятаться под вывесками: «Автозаймы», «Автоломбарды» или «Займы под залог ПТС». Но у них нет госрегистрации.
Распространённая схема: нелегальный кредитор выкупает авто по договору купли-продажи, передаёт в лизинг с правом обратного выкупа. Такого права клиент лишается, если допустит минимальную ошибку. Итог: обманутый собственник продаёт машину за бесценок.
Вторая возможная схема: фирма от имени автоломбарда выкупает авто у заёмщика и ставит на стоянку. Бывший владелец может выкупить машину, если успеет. Как только на горизонте появится покупатель, магазин продаст ему авто. Так работают «серые» автоскупщики.